はじめに
近年、日本人の起業家や投資家がドバイへ進出するケースが増えています。背景には、ドバイの魅力的な税制やビジネス環境の整備がある一方で、銀行口座の凍結といった予期せぬリスクも潜んでいます。
本記事では、竹花貴騎氏の実例をもとに、成功する人と失敗する人の違いや、口座凍結リスクの回避策について、グラフなども交えながら詳しく解説していきます。
竹花貴騎氏とドバイ進出の経緯
竹花貴騎氏は、日本でオンライン教育などのビジネスを展開したのち、活動の拠点をドバイへと移しました。現地では法人を設立し、銀行口座も開設。ドバイでの事業展開に力を注いできました。
しかしながら、ドバイでの銀行口座開設には多くのハードルがあり、口座凍結といったリスクがつきまとうことも事実です。
銀行口座が凍結される主な理由とその背景
ドバイの銀行では、**マネーロンダリング対策（AML）**が非常に厳格に運用されており、特に外国人（日本人を含む）による口座開設や維持には、高い透明性と信用が求められます。ドバイでは、マネーロンダリング対策（AML）をはじめとした金融規制が非常に厳格に運用されています。そのため、外国人による銀行口座の開設・維持には慎重な対応が求められます。以下は、ドバイで実際に多く見られる銀行口座凍結の主な理由と、それぞれの背景です。
1. 書類不備
必要書類が提出されていない、もしくは提出期限を過ぎてしまっている場合、銀行はリスク回避のため口座を凍結することがあります。特に、定期的な更新書類の未提出は注意が必要です。
2. 疑わしい取引
高額な送金や急な大口取引など、通常とは異なる資金の動きがあると、マネーロンダリングの疑いがかけられ、凍結対象となる可能性があります。
3. 実態不明の法人
法人の実際の事業活動が確認できない場合、「ペーパーカンパニー」と見なされ、銀行側が不正利用のリスクを懸念して凍結措置を取ることがあります。
4. コンプライアンス違反
企業情報の虚偽申告や不正確な書類の提出など、コンプライアンス違反と判断される行為は、即時凍結の対象となることがあります。
失敗する人と成功する人の違いとは？
ドバイでの法人設立や銀行口座の運用には、「成功する人」と「失敗する人」の間に明確な違いがあります。特に、事前準備・エージェントの選定・法務知識の有無が大きな分かれ道となります。
❌ 失敗する人に共通する特徴
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法人を設立しただけで満足し、実体のある事業を行っていない
→ 銀行から「事業実態がない」と判断され、口座凍結のリスクが高まります。 -
違法業者に依頼して銀行口座を開設する
→ 短期間で開設できるという甘い言葉に乗ると、後々大きなトラブルに発展する可能性があります。
→ 最悪の場合、凍結だけでなく刑事責任に発展する恐れも。 -
銀行との連絡を怠り、対応が遅れる
→ 銀行からの確認や書類要求に返答しないことで、信用を失います。 -
専門家を雇わず、すべて自己判断で進める
→ 税務・法務知識が不十分なまま進めると、思わぬリスクを見落とすことになります。
✅ 成功する人に共通する特徴
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信頼できるエージェント（例：MDS）を活用する
→ 法令に準拠した正規の手続きをサポートしてくれるため、安全性が高い。 -
現地で実際にビジネスを行い、取引履歴を積み上げている
→ 銀行に「実態ある企業」として認識されやすくなります。 -
銀行からの要求に迅速に対応し、常にコンプライアンスを守る
→ 定期的な確認や提出書類に対しても、誠実な対応を欠かしません。 -
税理士や弁護士など、専門家と連携して運用している
→ トラブルの早期発見・予防につながり、安心して事業を継続できます。
中でも、MDSのようなライセンス保有の大手日系エージェントを利用することは、成功への第一歩。はじめての海外法人設立においても、安心して任せられるパートナーです。
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口座凍結を防ぐための注意点
銀行口座の凍結を防ぐために、以下の点に注意しましょう。
• 信頼できるエージェント（MDSなど）を利用する
• 銀行とのコミュニケーションを密にし、定期的に確認する
• 口座開設後も、安定した取引を続ける
• 違法業者には絶対に依頼しない
ドバイで銀行口座が凍結された場合の対処法と予防策
口座が凍結されたときの具体的な対応ステップ
① 銀行担当者へすぐに連絡する
口座凍結が確認されたら、まずは銀行のカスタマーサポートまたは担当者に連絡を取りましょう。状況把握が最優先です。多くの場合、以下のような書類の提出が求められます。
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最新のパスポートのコピー
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在留証明書（UAE在住者の場合）
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会社の登記簿など最新の法人情報
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該当取引の証拠資料（請求書、契約書、メールなど）
② 凍結の理由を確認する
銀行から正式な説明を受け、どのような理由で凍結されたのかを明確にします。たとえば「疑わしい取引」や「書類の不備」などが挙げられます。
③ 書類を提出し、正当性を説明する
問題となっている取引に関しては、契約書・請求書・メール履歴などの証拠を提出し、取引の正当性と合法性を示します。説明が不十分だと、解除されないこともあります。
④ 復旧が難しい場合の代替策を検討する
万が一、凍結解除が難航した場合は、以下のような選択肢を検討する必要があります。
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他のUAE国内銀行で新たに口座を開設する（ただし凍結履歴が審査に影響する可能性あり）
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シンガポール・香港などのオフショア銀行を利用する
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仮想通貨ウォレットやフィンテックサービスを代替手段として活用する
口座凍結を防ぐための5つのポイント
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銀行との定期的なコミュニケーションを怠らない
→ 定期的な書類更新や本人確認を求められることがあります。 -
不自然な大口送金を避け、取引バランスを意識する
→ 急な大金の移動はリスク要因と見なされることがあります。 -
銀行のコンプライアンスルールを必ず守る
→ 書類の虚偽申告や遅延提出は即凍結のリスク。 -
すべての取引に関する証拠書類をきちんと保管しておく
→ 契約書・請求書・やり取りの履歴は定期的に整理。 -
MDSのような信頼できるエージェントを通じて運用する
→ 専門家のサポートを受けることで、未然にトラブルを防げます。
. 実際の体験談：MDSを活用した起業家たちのリアルな声
1. 日本在住の起業家 Aさんのケース
日本にいながら海外で起業できるのか、不安を抱えていたAさん。
しかし、MDSのリモート対応サポートにより、すべての手続きをオンラインで完結。わずか3週間で法人を設立し、その後は税務戦略の助言も受けながら、事業の売上を着実に拡大していきました。
2. 違法業者を避けた Bさんのケース
Bさんは、ドバイでの法人設立を進める中で、「違法業者のトラブル」が不安の種でした。
MDSがUAE政府公認のライセンスを取得している正規エージェントであること、そして明確な料金体系と対応の丁寧さに信頼を感じ、依頼を決定。結果的に、スムーズで安心感のある設立プロセスを経験できました。
3. 情報不足に悩んだ Cさんのケース
Cさんはドバイ市場に興味を持っていたものの、「どこから始めたらいいのか分からない」という状況。
MDSによる丁寧な説明や現地情報の提供により、市場進出のリスクと利点をしっかり理解したうえで、安心して事業をスタートできました。
体験談から分かること
これら3名の事例からも分かるように、MDSは単なる設立代行にとどまらず、税務・法務・現地事情のサポートを含めた総合的な支援を提供している信頼性の高いエージェントです。
特に「初めての海外法人設立」「情報が少なくて不安」という方には、心強いパートナーとなるでしょう。
まとめ
ドバイでの法人設立や銀行口座開設は、慎重に進める必要があります。竹花貴騎氏の事例からもわかるように、適切なエージェントを選び、銀行のルールを遵守することが成功のカギです。
最後に、以下のポイントを押さえておきましょう。
✅ 違法業者には頼らない（MDSなどの信頼できるエージェントを利用）
✅ 銀行口座開設後も継続的な運用を意識する
✅ コンプライアンスを徹底し、必要書類の管理を怠らない
これらを守れば、ドバイでのビジネスを成功させる可能性が大きく高まります。
ドバイ進出を検討している方は、しっかりと情報を収集し、安全な方法で事業を展開してください。
こればかりは、本人の意識の問題が強いと思いますので、しっかりとした準備と甘い気持ちで進めようとしない事が大変重要ではないかと考えます。
海外だからと言って、甘く考えず、基本日本にいる時と同じ様に気持ちを引き締めてやる事が大切です。
・MDSはドバイ最大手の日系法人設立、会計、監査、不動産エージェントです。現在7カ国に200名が在籍し、上場企業との提携なども幅広く行なっています。
・ライセンスがない無認可の違法業者がこれら事業をやっている為、弊社のサイトのように公認ライセンス番号を記載していない業者は全て違法業者で、多くの日本人がドバイでぼったくり、また騙されています。
ぜひこちらの動画を参考にしてください：https://youtu.be/1LwGrM1NeMk
・設立費用は行政に支払うライセンス費用やVISA費用を別請求で行なっている業者が多いですが、MDSは全て込みの料金です。
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